Enews427 美國醫師教育債務和就讀醫學院的成本：2020年分析報告(3)

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美國醫師教育債務和就讀醫學院的成本：2020年分析報告(3)

■本校醫學院劉克明名譽教授

第三節按人口統計的教育債務差異 (Education Debt Differences by Demographics)：

1. 教育債務按性別顯示略有差異 (Debt Shows Slight Differences by Gender)：

　　在 2018 年和 2019 年，女性和男性畢業生的教育債務中位數是相同的—— 200,000 美元——債務百分比略有不同（表 4）。在 2018 年之前的幾年中，女性畢業生報告的教育債務水平略低於男性。在 2016 年至 2019 年的四年 AAMC 醫學院畢業問卷數據中，每年有 39% 的畢業生就讀於私立醫學院（表 2）。在同一四年中，40% 或 41% 的女性畢業生就讀於私立學校，而 38% 或 39% 的男性畢業生就讀於私立學校（表 4）。

　　由於私立醫學院畢業生背負教育債務的可能性略低，但教育債務水平中位數略高於公立醫學院畢業生，因此預計負債的女性畢業生比例較低，但教育債務中位數高於男性畢業生。然而，在 2019 年，雖然女性畢業生的負債比例低於男性，但正如預期的那樣，女性和男性畢業生的負債中位數相同，而 2018 年，畢業女性負債的比例略高於男性——再次，具有相同的中位數。2018 年的兩個結果都與基於學校類型的預期不一致。女性和男性畢業生之間存在這些微小差異，與根據公立和私立醫學院就讀的男女比例的可能被預期之結果相反，其原因並不清楚，值得進一步研究。

表 4. 2015-2019 年公立和私立醫學院有負債的男女畢業生百分比及其教育負債中位數：

2. 跨家庭收入水平的債務穩定 (Debt Stable Across Family Income Levels)：

　　醫學院畢業生的教育債務確實因 “家庭（Family: 在 AAMC 入學學生問卷 (Matriculating Student Questionnaire，簡稱 MSQ) 中稱為“父母的 (Parental)”，及在美國人口普查中稱為 “家庭的(Household)” in the U.S. Census）” 的收入水平而異，但最大的差異僅出現在最高收入水平（表 5)。除了來自全國收入最高 5% 家庭的畢業生外，其餘群體的教育債務比例從 79% 到 91% 不等，他們的教育債務中位數在 200,000 美元到 212,500 美元之間。對於來自全國收入最高 5% 家庭的 26% 的畢業生來說，超過一半（55%）的人報告說，他們的教育債務中位數剛剛超過 189,000 美元。無論家庭收入水平如何，每五分之一的教育債務水平中位數與 2019年所有負債畢業生的中位數 200,000 美元相當。在所有收入組別中，家庭收入在全國前 5% 的畢業生中就讀私立學校的比例最高。

表 5. 依2019年醫學院畢業生家庭收入五等分的教育債務和其他數據 (Education Debt and Other Data by Quintile of Family Income for 2019 Medical Graduates):

　　表 5 還包括來自年度 AAMC 入學學生問卷 (Annual MSQ) 的數據，該數據在回覆者層面與那些完成兩項調查的 AAMC 醫學院畢業問卷 (GQ) 數據相關聯。入學學生問卷 (MSQ) 要求學生規劃他們計劃如何支付他們的醫學教育。他們在從學校收到詳細的經濟援助訊息後完成入學學生問卷，因此他們知道總成本以及可供他們使用的機構和聯邦經濟援助的水平。在此分析中，入學學生問卷類別分為三個一般財務來源：個人/家庭支持、獎學金、和貸款。毫不足奇地，隨著家庭收入水平的提高，預計來自個人/家庭來源的基金比例會上升，而貸款和獎學金的比例會下降。

　　超過一半（56%）的 2019年醫學院畢業生來自美國家庭收入前五分之一的家庭，而 79% 來自前五分之二的家庭。30 多年以來，這些結果都是相似的。有關債務和家庭收入的更多訊息，請參閱 2018 年 10 月 “AAMC 簡要分析，對美國醫學生經濟多樣性的最新觀察” ( AAMC Analysis in Brief, “An Updated Look at the Economic Diversity of U.S. Medical Students.”)。

3. 債務因種族和民族而異 (Debt Varies by Race and Ethnicity)：

　　不同種族和民族的醫學院畢業生在教育債務方面的差異有很大程度上受到畢業生是否就讀私立學校或是公立學校，以及學生計劃如何支付他們的醫學教育之影響。在 AAMC 入學學生問卷(MSQ) 上，醫學生按比率計劃他們將如何支付醫學院。有關資金來源的數據分為三個一般領域：個人/家庭支持、獎學金、和貸款。資金來源的組合和就讀的醫學院類型（公立或私立）的混合對於每個種族和民族來說都是獨一無二的（表 6）。醫學院畢業生中不同種族和民族的教育債務差異的主要驅動因素包括就讀的學校類型、學校地點和資金來源。

表 6. 按種族和民族劃分的 2019年醫學院畢業生的教育債務數據 (Education Debt Data for 2019 Medical School Graduates by Race and Ethnicity):

　　AAMC 種族和民族身份數據來自自我報告的學生級別數據，且可能包括指定給學生的多個種族和民族。表 6 的數據並非旨在全面檢查種族和民族與醫學教育債務之間的相互作用，那是一個超出本報告範圍的重要主題。相反地，它們被呈現為 2019 年數據的快照，以突出值得更多研究的訊息。附錄 2 包括種族和民族認同分組的細分。

　　與 2019年全部畢業生相比，被認定為 “美洲印第安人和阿拉斯加原住民 (American Indian and Alaska Native)” 的畢業生（無論是單獨還是與其他種族和民族結合），報告有教育債務的比例更高，為 80%，其教育債務中位數為 212,375 美元。就讀公立學校的美洲印第安人和阿拉斯加原住民畢業生的比例高於所有畢業生，這應該與較低的教育債務水平中位數有關。與全部畢業生相比，美洲印第安人和阿拉斯加原住民畢業生的家庭收入中位數水平（90,000 美元）排名第三低，預計由個人或家庭來源資助的醫學教育之平均百分比為第三低，為 14%。美洲印第安人和阿拉斯加原住民畢業生的一些結果有點矛盾，值得進一步研究。例如，就讀公立學校通常與較低的教育債務水平中位數相關，而較低的父母收入水平通常與較高的貸款融資率相關。

　　與 2019年全部畢業生相比，被認定為 “亞裔而非西班牙裔 (Asian, not Hispanic)” 的畢業生報告的教育債務率和教育債務中位數最低（61% 有債務，債務中位數為 180,000 美元），儘管以更高的比例就讀於私立學校。這是一個悖論，因為總體而言，私立學校畢業生背負教育債務的可能性略低於公立學校畢業生，但負債者的負債水平更高，部分原因是私立學校的成本較高。對這一悖論的一種可能解釋是，與 2019年全部畢業生相比，亞洲畢業生在入學時報告的個人/家庭來源預期資金水平最高，而貸款預期資金水平最低，儘管平均而言，他們預計近一半教育總費用將由貸款支付。在表 6 中，亞裔畢業生的家庭收入中位數在六組中位居第二。“亞裔”是一個廣泛的類別，包含多種身份，詳見附錄 2。

　　與 2019年全部畢業生相比，被認定為黑人而非西班牙裔 (Black, not Hispanic) 的畢業生更有可能報告有教育債務，並且報告的教育債務中位數更高—— 91% 的畢業生有債務，中位數債務為 230,000 美元。這一結果很大程度上受到這些學生就讀私立醫學院的比例較高之影響，這些學生的債務水平通常高於公立學校畢業生。相對於表 6 中的大多數其他群體，黑人畢業生報告的家庭收入水平第二低，預計由個人/家庭來源資助的醫學教育之平均比率最低。所有這些結果都反映了 2012 年黑人畢業生的結果。

　　與 2019年全部畢業生相比，被認定為西班牙裔 (Hispanic) 且有教育債務的畢業生比例略高（84%），債務中位數略低，為 190,000 美元。西班牙裔畢業生報告的家庭收入中位數最低（70,000 美元），預計透過貸款資助的醫學教育百分比最高，為 61%。這些有些相互矛盾的結果，其中幾個因素可能表明教育債務水平較高，但債務水平中位數低於全部畢業生的水平，部分原因是地理和就讀公私立混合的學校。例如，大約 30% 的西班牙裔畢業生認為自己是墨西哥裔美國人 (Mexican American)，這些墨西哥裔美國人畢業生中有一半以上在與墨西哥接壤的四個州（加利福尼亞州、亞利桑那州、新墨西哥州和德克薩斯州）之一的醫學院就讀。該地區的大多數醫學院都是公立的，公立學校的費用通常低於私立學校。德克薩斯州醫學院的就讀成本排名接近所有學校最低的。另有 26% 的西班牙裔畢業生被確定為波多黎各人 (Puerto Rican)，79% 的波多黎各畢業生就讀於四所波多黎各醫學院中的一所，所有這些學校的四年就讀成本都遠低於中位數。波多黎各大學醫學院擁有最多的波多黎各畢業生——佔全部波多黎各畢業生的 34%——以及 2019 年全部醫學院中最低的四年就讀成本。

　　與 2019年全部畢業生相比，自稱是白人而非西班牙裔 (White, not Hispanic) 的畢業生報告有教育債務的比例略高，為 75%，但教育債務中位數相同，皆為 200,000 美元。與全部畢業生相比，就讀公立醫學院的白人畢業生比例略高，為 65%，而白人畢業生的父母收入中位數最高，為 150,000 美元。白人畢業生來自個人或家庭來源的醫學院資助的平均百分比為 24%，與全部畢業生相同，來自貸款的平均百分比為 58%，略高於全部畢業生的平均貸款百分比 56%。

第四節醫預科和非教育債務 (Premedical and Noneducation Debt)

1. 醫預科債務每年穩定，但因家庭收入和種族和民族而異 (Premedical Debt Stable Annually but Varies by Family Income and by Race and Ethnicity)：

　　與本報告上一版本的情況一樣，醫預科債務——在開始醫學院之前產生的教育債務——隨著時間的推移保持穩定，並且遠低於醫學院的債務。在過去五年的 AAMC 醫學院畢業問卷 (GQ) 數據中，每年全部教育債務總額的 9% 是醫預科債務，91% 是醫學院債務。大約三分之一的醫學院畢業生報告有醫預科債務，過去四年每年的醫預科債務金額中位數正好是 25,000 美元。私立醫學院畢業生報告有醫預科債務的可能性略低於公立學校畢業生，但私立醫學院畢業生醫預科債務的中位數相等於或略高於公立畢業生（表 7）。

表 7. 2015-2019年所有醫學院、公立和私立醫學院有醫預科債務的醫學院畢業生百分比和醫預科債務中位數(Percentage of Medical School Graduates With Premedical Debt and Median Premedical Debt Amount for All, Public, and Private Medical Schools, 2015-2019):

　　這些數據與另一項 AAMC 年度調查的結果非常吻合，即 “醫學院入學考試後問卷 (Post-MCAT® Questionnaire，簡稱PMQ)” 調查，該問卷送給所有參加 “醫學院入學考試® (Medical College Admission Test，簡稱MCAT®)” 的人，無論他們最終是否申請醫學院。 “醫學院入學考試後問卷 (PMQ)” 詢問醫預科教育費用是如何支付的，在 2019 年的數據顯示，這些費用中有 41% 來自家庭或個人財務支持，近 40% 來自獎學金/工讀金，近 18% 來自貸款。總體而言，大多數醫學院畢業生並不高度依賴貸款來支付他們的醫預科教育費用。

　　表 8 按家庭收入水平分析了醫預科債務。雖然依據家庭收入水平的五分法每個五分之一的醫預科債務金額中位數相似，但醫預科債務的百分比差異很大，其趨勢並不令人驚訝：家庭收入水平越高，畢業生擁有醫預科債務的可能性就越小。

　　2019 年醫學院畢業生的醫預科債務也因種族和民族而異。在亞裔而非西班牙裔 (Asian, not Hispanic) 畢業生中，21% 的畢業生報告有醫預科債務，醫預科債務中位數為 22,500 美元。在黑人而非西班牙裔 (Black, not Hispanic) 畢業生中，58% 的畢業生報告有醫預科債務，醫預科債務中位數為 30,000 美元。在西班牙裔 (Hispanic) 畢業生中，38% 的人報告了醫預科債務，醫預科債務中位數為 22,000 美元。在美洲印第安人和阿拉斯加原住民 (American Indian and Alaska Native) 的畢業生中，無論是單獨還是與其他種族和民族一起，40% 的人報告了醫預科債務，醫預科債務中位數為 35,000 美元。在白人而非西班牙裔 (White, not Hispanic) 畢業生中，31% 的人報告了醫預科債務，醫預科債務中位數為 25,000 美元。

表 8. 2019年醫學院畢業生的醫預科債務百分比和醫預科債務中位數（按家庭收入的五分位數）(Percentage of 2019 Medical School Graduates With Premedical Debt and Median Premedical Debt Amount by Quintile of Family Income):

2. 非教育債務不常見且因婚姻和受撫養人狀況而異 (Noneducation Debt Infrequent and Varies by Marital and Dependents Status)

　　AAMC 醫學院畢業問卷 (GQ) 詢問了五類非教育債務：信用卡、汽車、居住搬遷貸款、“其他”、和抵押貸款。與醫預科債務一樣，數據顯示非教育債務並不常見，並且其中位數金額（不包括抵押貸款）明顯低於教育債務中位數金額。表 9 總結了每類債務的非教育債務，包括四個非抵押貸款類別的金額總和。

　　在 2019 年AAMC 醫學院畢業問卷數據中，只有 18% 的畢業生——或六分之一的畢業生——擁有四種非抵押貸款類別中的任何一種非教育債務。在四個非抵押貸款類別中，雖然可能有多種組合（四個類別中的是或否），但四種組合涵蓋了畢業生子集中 87% 的非教育債務：45% 的人報告只有信用卡債務，18% 的人報告僅有汽車債務，17% 的人報告同時有信用卡和汽車債務，7% 的人報告同時有信用卡和居住搬遷債務。所有其他可能的組合發生的時間不到 3%。這四種組合中的每一種數值在 2018 年的數據中幾乎完全相同。

　　進一步觀察有非抵押貸款、非教育債務的人之特徵，出現了一個有趣的模式：這種債務在已婚或有家屬的畢業生中更為常見。雖然 AAMC 醫學院畢業問卷關於婚姻狀況的問題包括六個選項，但幾乎所有回覆者都回答了單身（75%）或已婚（23%）。表 10 根據婚姻狀況和是否有受撫養人將全部畢業生分為四組，並顯示由此產生的四組在規模、有非教育債務的百分比、所有非抵押貸款的百分比、他們持有的非教育債務水平、他們的教育債務水平方面、他們的性別分工，以及他們上的是公立學校還是私立學校，存在顯著差異。

　　在提供必要數據的回覆者中，“單身、無受撫養人” 組佔受訪者的 76%，但佔全部非抵押、非教育債務者的 55%； “單身，有受撫養人” 組僅佔樣本的 1%，但有 3% 的此類債務。“單身，有受撫養人” 組的男性略多一些，更有可能上公立學校，並且有更高的教育債務中位數。“已婚，無受撫養人” 組和 “已婚，有受撫養人” 組各佔全部非抵押，非教育債務的 21%，儘管 “已婚，無受撫養人” 組的規模是 “已婚，有受撫養人” 組的兩倍多，17% 對 7%。教育債務中位數為 210,000 美元的 “已婚、有受撫養人” 群體的男性比例最高，該群體中的人更有可能上過公立學校，欠教育債務的可能性略高。

表 9. 2019年醫學院畢業生的非教育債務數據 (Noneducation Debt Data for Medical School Graduates, 2019):

表 10. 2019 年畢業生的特定債務特徵百分比（按婚姻和受撫養人狀況）(Percentage of Selected Debt Characteristics of 2019 Graduates by Marital And Dependents Status):

3. 醫學院債務金額因債務類型而異 (Medical School Debt Amount Varies by Type of Debt Held)：

　　當依照所持債務類型分析醫學院債務時，會出現一個有趣的模式：每個畢業生的醫學院債務平均水平隨著所持債務類型的增加而增加（見圖 4）。在 2019 年 AAMC 醫學院畢業問卷數據中，只有醫學院債務的畢業生平均債務為 171,000 美元，而同時擁有醫學院和醫預科債務的畢業生的平均教育債務為 212,000 美元。最高的平均醫學院債務 - 229,000 美元 - 是針對全部三種債務的畢業生：醫學院，醫預科和非教育，非抵押債務。請注意，每群組負債畢業生的規模因持有的債務類型而異。僅有醫學院債務的畢業生佔全部畢業生的 36%；有醫學院和非教育，非抵押債務，6%；有醫學院和醫預科債務，19%；有全部三種類型債務為 9%。圖 4 中沒有顯示 30% 的畢業生完全沒有醫學院債務，他們大概是透過個人、家庭、和獎學金基金的某些組合來資助他們的醫學教育。